Jak pożyczyć pieniądze na dowód? Wybierz bezpieczną chwilówkę w 5 prostych krokach

Krok 1 – wybierz popularną firmę pożyczkową, która udziela darmowych chwilówek

Pokaźna konkurencja na rynku pożyczek pozabankowych sprawia, że instytucje pożyczkowe muszą rywalizować zarówno o nowych, jak i stałych klientów, oferując im jak najdogodniejsze warunki chwilówek. Osoby interesujące się zaciągnięciem pierwszej pożyczki mogą skorzystać z darmowej chwilówki, która nie jest objęta odsetkami kapitałowymi i prowizją.

Aby przekonać się, czy firma pozabankowa oferująca darmową pożyczkę jest godna zaufania, warto sprawdzić kilka źródeł:

• Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych Komisji Nadzoru Finansowego – KNF nie nadzoruje bezpośrednio instytucji pożyczkowych, aczkolwiek firma, którą masz na oku, powinna być uwzględniona we wspomnianym rejestrze.
• Listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego – KNF ostrzega przed podmiotami podejrzanymi o popełnienie przestępstw.
• Listę członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych – członkowie PZIP muszą spełnić wiele kryteriów, m.in. brak aktualnych lub przeszłych wpisów na listę ostrzeżeń KNF, brak nałożonych przez UOKiK kar za istotne naruszenie praw konsumenta, reklamacje konsumenckie na poziomie poniżej 0,5% wszystkich umów zawartych w ubiegłym roku kalendarzowym, ocena zdolności kredytowej klienta z wykorzystaniem danych z BIG-ów, BIK-u lub Credit-Check.
• Ostrzeżenia konsumenckie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów – UOKiK ostrzega przed podmiotami, które mogą naruszać prawa konsumentów.
• Rejestr Klauzul Niedozwolonych UOKiK – jeżeli wzór umowy pożyczki wzbudza Twój niepokój, możesz sprawdzić, czy wątpliwe fragmenty nie zostały kiedyś sklasyfikowane jako klauzule niedozwolone. Kiedy wpiszesz w wyszukiwarkę nazwę podmiotu, okaże się, czy firma stosowała w przeszłości takie klauzule.
• KRS i CEIDG – aktywna firma pozabankowa powinna figurować w obu bazach.

Ponadto sprawdź, czy firma pożyczkowa wyróżnia się certyfikatami, nagrodami i wyróżnieniami świadczącymi o prokonsumenckiej polityce. Wśród istotnych certyfikatów trzeba wymienić np. :

• Certyfikat Audytu Etycznego przyznawany przez Komisję Etyki Konfederacji Przedsiębiorstw Finansowych,
• Certyfikat Rzetelna Firma przyznawany przez Krajowy Rejestr Długów,
• Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo wystawiany przez BIG InfoMonitor.

Jeżeli wolisz bezpieczną drogę na skróty, skorzystaj z rankingów pożyczek pozabankowych, uwzględniających oferty popularnych instytucji pożyczkowych, którym zaufały już tysiące klientów. Chwilówki na dowód porównasz na chwilowo.pl – czytelna tabela zawiera informacje o minimalnej i maksymalnej pożyczce bez zaświadczeń oraz okresie spłaty w danej firmie. Na tej samej stronie zapoznasz się z opiniami na temat pożyczkodawców i poznasz ogólne warunki pożyczania pieniędzy.

Krok 2 – przeczytaj ramową umowę pożyczki i inne dokumenty na stronie internetowej pożyczkodawcy

Aby wysłać wniosek o szybką chwilówkę, musisz potwierdzić zapoznanie się i zaakceptowanie wzoru umowy pożyczki, regulaminu serwisu internetowego, formularza informacyjnego itp.

Ramowa umowa pożyczki zawiera warunki udzielania i spłaty pożyczki. W tym dokumencie znajdziesz listę wymogów, które musisz spełnić, aby mieć szansę na otrzymanie chwilówki. Dowiesz się, jak przebiega potwierdzanie tożsamości poprzez przelew weryfikacyjny z Twojego indywidualnego rachunku bankowego i ile czasu ma firma pozabankowa na przekazanie decyzji oraz przelanie pieniędzy na konto. Poza tym przeczytasz, co możesz zrobić, kiedy nie dasz rady spłacić chwilówki w terminie lub odwrotnie – jakie są zasady wcześniejszej spłaty pożyczki. Umowa omawia także takie kwestie jak prawo do odstąpienia, postępowanie reklamacyjne czy skutki nieterminowej spłaty chwilówki.

Jeżeli zastanawiasz się, czy firma pozabankowa sprawdza BIK, rejestry dłużników i platformy wymiany danych o pożyczkobiorcach, znajdziesz adekwatne informacje właśnie w ramowej umowie pożyczki. Złożenie wniosku o chwilówkę jest równoznaczne z udzieleniem upoważnienia firmie pożyczkowej do uzyskania informacji z biur informacji gospodarczej i przekazywaniu im danych o Twojej pożyczce.

Krok 3 – wypełnij uważnie wniosek

Dane wpisane w formularzu powinny być zgodne z rzeczywistością. Zarówno popełnienie błędu w postaci literówki w nazwisku, jak i celowe podanie nieprawdziwych danych może być powodem odrzucenia wniosku o chwilówkę.

Kluczowe są pytania o wysokość i źródło dochodu. Wielu pożyczkodawców maksymalnie upraszcza wypełnianie formularza, pozwalając na wybranie gotowych odpowiedzi z listy. W zależności od zadeklarowanego źródła utrzymania może być konieczne podanie danych teleadresowych pracodawcy. Nie masz stałego zatrudnienia? Nie szkodzi, firmy pożyczkowe umożliwiają składanie wniosków nawet osobom bezrobotnym, które otrzymują zasiłek. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: https://chwilowo.pl/wiedza/pozyczka-dla-bezrobotnych/.

Dodatkowe pytania mogą dotyczyć liczby osób na Twoim utrzymaniu, aktualnie spłacanych pożyczek i kredytów, statusu mieszkaniowego czy nawet stanu cywilnego.

Krok 4 – potwierdź tożsamość

Kolejnym krokiem po uzupełnieniu i wysłaniu formularza jest potwierdzenie tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub specjalnej aplikacji, która pozwala na sprawdzenie danych pożyczkobiorcy wyłącznie poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej. W tym przypadku weryfikacja jest przeprowadzana w czasie rzeczywistym – unikasz wykonywania przelewu i oczekiwania na jego zaksięgowanie na rachunku firmy pożyczkowej.

Potwierdzenie tożsamości poprzez zewnętrzną aplikację ma jeszcze jedną zaletę. Niektóre aplikacje umożliwiają także pobranie historii transakcji za wybrany okres. Dzięki temu pożyczkodawca może natychmiast sprawdzić, czy otrzymujesz zadeklarowany dochód i jaki jest jego stosunek do wydatków.

Uwaga: przelew weryfikacyjny opiewa na symboliczną kwotę. Najczęściej jest to 1 gr, maksymalnie – 1 zł. Powinna Ci się zapalić czerwona lampka, jeśli pożyczkodawca będzie wymagać przelewu na wyższą kwotę lub wysłania płatnego SMS-a, który kosztuje co najmniej kilkanaście złotych.

Krok 5 – oczekuj na decyzję… i pożyczkę?

Niejedna reklama firmy pożyczkowej kusi klientów hasłem w stylu „chwilówka w 15 minut na koncie”. Ile jest w tym prawdy? O ile faktycznie ten optymistyczny scenariusz może się spełnić, o tyle tak wiele czynników ma wpływ na zaksięgowanie pożyczki na Twoim koncie, że lepiej się nastawić na nieco dłuższe oczekiwanie.

Na co warto zwrócić uwagę, jeśli chcesz uzyskać chwilówkę w ten sam dzień?

• Godziny pracy firmy pozabankowej. Instytucje pożyczkowe podkreślają, że analiza wniosku przebiega w dużej mierze automatycznie, aczkolwiek pożyczki są wypłacane w godzinach pracy firmy. Jeżeli wysyłasz wniosek w sobotni wieczór, a pożyczkodawca nie pracuje w weekendy, decyzja zostanie podjęta najszybciej w poniedziałek. Musisz sprawdzić, czy dany pożyczkodawca udziela chwilówek 24/7.
• Banki, w których Ty i firma pozabankowa macie konta. Przelewy wewnątrzbankowe są realizowane szybciej niż międzybankowe. Jeżeli pożyczkodawca ma otwarty rachunek w tym samym banku, wybierz odpowiedni numer konta, aby zlecić błyskawiczny przelew weryfikacyjny.
• Ryzyko wymagania dodatkowych dokumentów. Jak zostało wspomniane, nie musisz załączać dodatkowych zaświadczeń na etapie wypełniania formularza. Jeżeli jednak masz niskie dochody w porównaniu z pożyczką, o którą wnioskujesz, możesz się spodziewać kontaktu ze strony pożyczkodawcy. Może potrzebować dodatkowych dokumentów do oceny Twojej zdolności kredytowej lub zaproponować Ci nieco niższą chwilówkę.

W przypadku decyzji odmownej firma pozabankowa powinna wskazać przyczynę odrzucenia wniosku, np. wpis w rejestrze długów.